Как бизнесу взять кредит при рекордной ключевой ставке ЦБ?

Многие предприниматели активно используют заемные средства. Однако, при нынешних экономических условиях брать кредиты под 30% нецелесообразно. Существует несколько способов, как справиться с данной ситуацией.

Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, можно воспользоваться федеральными и региональными мерами поддержки.

▎Федеральные программы

В 2024 году банки продолжают выдавать льготные кредиты для поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) по федеральным программам «1764», ПСК и ПСК + «1764». Кредиты на специальных условиях могут получить юридические лица, ИП , а в некоторых случаях и самозанятые. Однако, не все сферы деятельности могут воспользоваться поддержкой: страховые и кредитные организации, инвестиционные фонды, игорный бизнес, ломбарды, а также бизнес, связанный с добычей и продажей полезных ископаемых или производством подакцизных товаров, не могут рассчитывать на льготу.

▎Инвестиционные кредиты для малого бизнеса

Программа «Акселерация субъектов МСП» предлагает льготные кредиты на инвестиционные цели. Эти кредиты можно использовать для приобретения или создания основных средств, включая достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение.

Размер кредита составляет от 500 тыс. до 2 млрд рублей с максимальным сроком погашения — 10 лет. Процентная ставка не должна превышать 15% годовых для малых предприятий и 13,5% — для средних.

▎Региональные меры поддержки

До 2030 года действует программа льготного кредитования для субъектов МСП в различных сферах, таких как логистика, гостиничный бизнес и научная деятельность.

В Москве продолжает действовать программа льготного кредитования, позволяющая субъектам малого и среднего бизнеса получать онлайн-кредиты на любые цели. Конечная ставка составляет половину ключевой ставки Банка России плюс 5 процентных пунктов, а максимальная сумма кредита — 5 млн рублей. Срок субсидирования – 9 месяцев.

Дополнительно была разработана городская программа льготного факторинга для производителей и дистрибьюторов, работающих с отсрочкой платежа.

▎Банк МСП

МСП Банк создан специально для поддержки предпринимательства. В отличие от коммерческих банков, его программы ориентированы на помощь именно малым и средним предприятиям. Основные направления работы включают поддержку стартапов, помощь в расширении бизнеса и содействие импортозамещению.

Одним из ключевых преимуществ работы с МСП Банком – это возможность получения кредита даже при недостатке залогового обеспечения. Гарантийные фонды, такие как АНО «Центр гарантийного обеспечения», выступают поручителями, что значительно снижает финансовые риски для заемщиков.

На данный момент доступен льготный экспресс-кредит с процентной ставкой от 11% годовых.

Если у предпринимателя нет достаточного обеспечения, он может обратиться за поручительством к региональной гарантийной организации или получить гарантию от Корпорации МСП.

Например, поручительство Московского фонда покрывает до 70% суммы займа (до 100 млн рублей по одной сделке) со ставкой поручительства всего 0,75% годовых. Условия в других региональных гарантийных организациях и Корпорации можно уточнить на их сайте.